【资讯】养老金“断缴”了,之前的钱是不是白交了?
职场资讯 2020-04-15 1092浏览

关于养老金的基础小问,你都知道答案吗?

01养老金的待遇计算公式

缴纳养老保险,到达法定退休年龄以后,养老保险累计缴费满15年,就可以按月领取基本养老金待遇。基本养老金主要包括基础养老金个人账户养老金两部分。这两部分计算公式实际上是经过国发2005年38号文件,规定全国统一实施的。


基础养老保险

计算公式为:

基础养老金 =退休时上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

举例:

根据上述公式,假定男职工在60岁退休时,全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。累计缴费年限为15年时,个人平均缴费基数为0.6时,基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

分析:

在缴费年限相同的情况下,基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数,个人的平均缴费指数就是历年的平均缴费档次。比如始终按照60%基数缴费,平均缴费指数就是0.6。低限为0.6,高限为3。

缴费年限,要具体到每一个月,一个月可以转化为0.0833年。


个人账户养老金

计算公式为:

个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数

其中,计发月数≈(人口平均寿命-退休年龄)X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139,不再统一是120了)。


分析:

个人账户的余额是累计计算,每月缴费都按照缴费基数的8%记入。

如果我们按照3000元基数缴费,每月记入个人账户是240元,一年是2880元,五年是14,400元。如果是60岁退休,一年至少多领取110元的个人账户养老金,甚至会更多。


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02养老金“断缴”了,之前的钱是否白交了?

在现实中,很多人因为各种各样的原因,导致养老金“断缴”的现象出现。那“断缴”之后,我之前的钱是否还作数呢?

大家都知道,养老金是必须要缴够满15年才可以享受退休金的待遇的。但是如果发生养老金断缴的情况,不会影响已经获得的养老保险权益,之前缴纳的费用也都还是存在的,会被记录在个人账户储存额中


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03养老金“断缴”对未来领养老金有影响吗

有影响,但问题不大

具体来说,养老金是“多缴多得,长缴多得”,中断时间越长,缴费时间越短,缴的钱也越短,养老金会减少。并且要知道,养老金缴纳的钱分为个人缴纳和单位缴纳,如果断缴后不想继续缴纳了,想要退钱,那退的只有个人账户中的部分。

注意:如果缴费长时间中断,到退休时累计缴费时间不足15年,那就要按照规定延长缴费至15年,那领取养老金的时间就会比别人迟。并且在部分省份和地区,养老金断缴还会影响医保、购房、购车、积分落户等。


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04若只有临时账户,在哪领取养老金

男性年满50岁,女性年满40岁,在不是本人户籍所在省份首次参保时,新参保地将为他们建立临时基本养老保险缴费账户,简称临时账户。

注意:如果初次参保时,年龄已过规定界限,之后又向前补缴过社保的人,账户性质仍然为临时账户。

如果只有临时账户,意味着只允许参保人临时在此参保缴费,积累缴费年限,参保人将来无法在临时缴费账户参保地办理退休。即便总的养老保险缴费年限达到或超过15年,将来仍然无法办理退休。只能选择跨省转移归集,转移到自己的户籍地或其他符合规定的退休待遇领取地领取,也可以在达到法定退休年龄时,选择退保清算。



05缴费逐年递增,过两年还交得起吗?

关于自由职业者参保缴纳养老保险费负担问题。2019年4月,国务院办公厅印发《降低社会保险费率综合方案》(国办发(2019) 13号)。其中明确,个体工商户和灵活就业人员(即个人身份参保人员)可以在全口径平均工资的60%至300%范围内自愿选择适当的缴费基数。不仅平均工资口径调整、标准降低,选择范围也变大,选择低基数的可以进一步减轻缴费负担,收入较高的人员也可以选择较高的缴费基数,来提高自己退休后的养老金水平。

此外,个人身份参保人员可以选择按月缴纳养老保险费,也可以按季、半年、年度合并缴纳养老保险费。这些政策,应该说充分考虑了个人身份参保人员没有固定工资性收入的特殊情况,更加便于他们参保缴费。


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06延迟退休,什么时候能拿到养老金呢?

关于领取基本养老金年龄问题。按照权利与义务相对应的原则,参保人员在职时履行缴费义务,达到法定退休年龄且缴费年限满15年以上,即可按月领取基本养老金。个人身份参保人员领取基本养老金的年龄规定是明确的,即男年满60周岁、女满55周岁。

近年来,随着经济社会的不断发展以及人均寿命的不断延长,一些国家作出了政策调整,相应延迟退休年龄。延迟退休年龄涉及群众的切身利益,是一项重大的社会政策,政府是非常慎重的。我们将坚持从中国国情出发,综合考虑劳动力市场情况、社会的接受程度,根据不同群体现行退休年龄的实际情况,进行深入研究论证,稳妥推进


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07还没退休就意外离世,已缴的钱怎么办?

退休人员无需顾虑个人账户储存额剩余多少,国家将确保包括个人账户养老金在内的基本养老金按时足额发放,这正充分体现了我国企业职工基本养老保险制度的优越性,体现了政府的责任和担当。此外,国家政策还规定,参加养老保险的人员死亡的,其个人账户余额可以继承。


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08灵活就业者怎么参保?

按照国家政策规定,与用人单位签订劳动合同的职工应在企业所在地参加城镇职工基本养老保险,单位缴费比例目前为16%,个人缴费比例为8%。灵活就业人员可以自愿参加城镇职工基本养老保险,缴费比例为20%,参保的具体办法由各省结合本省实际制定,有的省份要求灵活就业的参保人员应具有本省户籍。

跨省流动就业的灵活就业人员,目前无法在就业地参加城镇职工基本养老保险的,也可以在本人户籍地以灵活就业人员的身份参保缴费。下一步,我们将结合户籍制度改革,指导各省份进一步研究完善灵活就业人员参保缴费办法,方便灵活就业人员参保,保障他们的合法权益。


END


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